自分が加入している保険がどんな内容なのか把握できていますか？
ちなみに私はこの不安を5年前に感じ、一度見直しています。
そしてまた、先月10月に生活状況や考え方の変化で見直しをしてもらいました。
この見直しで大切なのが、ファイナンシャルプランナーにお願いをするということです。
”～生命”と名のつく保険会社に見直しをお願いしても、自分の会社の保険しか勧められないからです。
ファイナンシャルプランナーは違います。
その会社が提携している保険会社だけの取り扱いになるとしても、提携している会社が20社以上あるようです。
要するに20社の会社の保険商品を一括で知れるということなんです。
車でもありますよね、一括見積もり査定なんてネットでできちゃったりする・・あれとおなじです。
実際どうなのかなとは思ってもなかなか踏み切れないですよね。
また2回の見直しで、それぞれ違うファイナンシャルプランナーに見直しをしてもらって感じたことがあります。
私が実際に体験したことを書いてみました。
まず１回目は子供をつれてファミレスでご飯を食べていた時でした。
ファミレスってテーブルの端の方にメニューが立ててありますよね。
その近くに保険の見直し本舗って書いてある広告が挟んであったんです。
見直しか～とぼんやり見ていたら、説明を聞いただけで5000円のJTBギフト券を頂けると書いてあったんです。
え～聞くだけでもらえるの？と半信半疑でしたが、見直しにも興味があったので早速広告を持ち帰って
次の日に必要事項を記入して送って見ました。
記入したことは次の通りです。
名前
住所
電話番号
家族構成
年齢
どんな保険に加入しているか
将来不安に感じることは何か
保険のどんなことを聞きたいか
会える希望日と場所
というものでした。
すると2.3日後に保険見直し本舗からお電話がありました。
保険見直し損保とはファイナンシャルプランナー（FP)紹介サイトなんですね。
だから私に合う担当の人をこれから選び、担当から電話があるのでお待ちくださいとのことでした。
それから次の日担当の方からお電話があり、日程を決めお会いしました。
ここまでは思ったよりもスムーズでしっかりしている会社なんだという印象です。
今までの保険外交員のイメージは、あくまで私のイメージでそうでない方に申し訳ないですが、
地元で働いている女性で、もっと軽い感じの方が多かったように思います。
でも担当のFPは男性で、保険商品の説明もしっかりしてくれました。
私が入っている保険は積み立てのものばかりで、解約するのはもったいないのでそのまま続けた方がいいと言われました。
あれ？
いつも来る保険の人はこんな商品がでたとか見直しをしようとかばかり言ってくるが、
営業してこないの？
と拍子抜けしちゃうくらいです。
私たち家族の状況を把握した中で、次の機会に初めて提案書を持ってきてくれるそうです。
次回の約束をとりつけ、結局3回目に夫の少し足りない医療分の保険を加入することにしました。
納得して加入できたのでとても満足でしたよ。
あとあのJTBギフト券5000円分も無事に郵送で送られてきました。
私はたまたま契約がありましたが、もし契約をしなくても話を聞いただけで頂けるものでした。
これにつられて応募したのは事実ですが、やってみて良かったと思います。
何か保険って付き合いで入ったり少しいい加減なところってありませんでした？
でも本当は立派な金融資産なんですよね。
それを知ると今まで何て無駄な時間とお金を使っていたんだと悔しくなります。
そしてあれから5年。
子供が大きくなったとか親が介護が必要になったとか、仕事が変わったとか色々変化がありますよね。
我が家はサラリーマンから自営業に変わり、経済状況も変化し、年をとって考えも知識も変わり、
また保険商品に変化があるかなと思い、もう一度見直しをすることにしました。
5年前の担当者も良かったのですが、病院もセカンドオピニオンっていいますよね。
他のFPの話を聞くのもいいのではと思いネット検索。
みんなの保険という紹介サイトを選びました。
正直何となくです。
そしたらあの嬉しいギフト券制度はなくなってしまったんですね。
なんと昨年、プレゼントに変わってしまったようです。
みんなの保険は黒毛和牛でした。
やっぱり良いものには変わりないですが、何となく5000円ギフト券って魅力でしたね。
でも見直しはしたいので、早速ネットで申し込み。
以前入力したものと同じ事を、今回も打ち込み連絡を待ちました。
今回はネットからの申し込みだったので、次の日に電話が入り担当から電話があると聞かされました。
要するにみんなの保険というサイトが仲介をしているんですね。
担当の方から電話やメールをし、1回目の面会日を決めお会いしました。
今回は男性と女性の2人でいらっしゃいました。
私は埼玉県なんですが、横浜から車で来て下さいました。
前回のFPは東京からで千葉にお住まいだと言っていましたね。
決して近い訳でもないのでわざわざ来てくれて、これでもし手ぶらで帰るような事になったらと悪いなって気が引けてしまいそうですが、
FPの人が私を選んで来たそうです。
みんなの保険に応募をしてきたお客リストは登録しているFPの人が誰でも見れて、そのリストから自分で選んで担当になるそうです。
なるほど2回目で仕組みが分かってきました。
そして、我が家の今の状況と今の加入している保険を伝え、何が足りないか、何かいい商品はないか聞いてみました。
すると今回のFPは知識が豊富なのか色々な提案があるそうです。
また2人の目線で少し違うようで、男性FPは今ある保険はこのままにしてと私に気を使いながら話すのが分かりましたが、
女性FPは私ならこの保険を解約してでも変更する価値がある提案だと自分だったらどうするかという話をしてくれました。
今回は老後の為に運用も考えている私の為に
マニュライフ生命の未来を楽しむ終身保険
アクサ生命ユニットリンク
ソニー生命変額個人年金
の商品を持ってきてくれました。
全開の担当者では全く聞けなかった商品です。
2回保険の見直しをして分かったこと。
・どんなFPに担当してもらうかで紹介される商品が違うということ。
・運用系の商品は資格を取った人しか説明できないとのこと。
・やっぱりその人その人の考え方が違うんですよね。
運用に関しても攻めの考えの人もいれば、そうでない人もいる。
だからセカンドオピニオンじゃないけど、何人かの見解を知ることは大切だと思いました。
商品によっては家と同じくらいの金額になる保険もあり、しっかり調べて購入する大きなお買いものだということも分かりました。
2週間経ってまだどの商品に決めるか決めていません。
近いうちに答えをだすつもりです。